区块链与消费金融如何完美的融合

2019年10月24日下午，中共中央政治局就区块链技术发展现状和趋势进行第十八次集体学习。习近平总书记在主持学习时强调，区块链技术的集成应用在新的技术革新和产业变革中起着重要作用。我们要把区块链作为核心技术自主创新的重要突破口，明确主攻方向，加大投入力度，着力攻克一批关键核心技术，加快推动区块链技术和产业创新发展。

可以说，区块链已上升到国家战略，各级政府正通过应用创新和生态构建加快前瞻布局、商业布局。例如，《关于支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区的意见》《“十三五”国家信息化规划》《国务院关于进一步扩大和升级信息消费持续释放内需潜力的指导意见》《新一代人工智能发展规划》《“十三五”现代服务业科技创新专项规划》等政策规划对区块链开发应用均有明确要求。

近年来，腾讯、阿里巴巴、蚂蚁金服、京东、中国农业银行（3.620，0.00， 0.00%）、招商银行（36.110， 0.00， 0.00%）、美的、海航、万向等互联网、金融机构及传统行业龙头企业纷纷拓展、试水区块链。其中金融业成为区块链技术开发最聚焦、应用最广泛的行业。

区块链与消费金融的融合创新

区块链技术具有共识信任体系、记录无法篡改、去中心化、可追溯、可编程智能合约等特征，能够降低审核清算成本，提高直接交易效率和资产周转率、利用率，减少对中心节点的不信任，让价值资产的数字化和流动更加透明、便利、高效，被称为智能型、可信任的“机器人（13.440， 0.00，0.00%）”。

消费金融是围绕消费价值链条的资金和资本融通，以小额、分散、精准、高效、救急（应急）为显著特点，是消费产品服务的促销工具和金融增值手段，核心是通过“消费金融化、金融生活化”运作，实现消费和金融两种资源跨越时间、空间配置，从而产生便利、高效、额外收益等“消费+理财”综合功能，形成了信用卡、消费贷、现金贷、消费分期、消费类资产证券化、消费信托、消费众筹、消费返还、消费责任保险等高达万亿市场规模的多种模式，对刺激、扩大、升级消费具有根本性支撑作用。

总的来看，区块链与消费金融都强调消费者主权和普通用户优先。区块链提供的智能合约、分布式账本、共识信任等技术创新理念、标准和路径，与消费金融强调的消费金融化、金融生活化相结合，更有利于构筑消费者、商家和金融机构的利益共同体机制。尤其是互联网、数字技术已经对消费金融业务全面完成信息化改造，企业和消费者广泛使用智能终端、移动互联网、智能处理系统开展消费金融业务交互和办理，使得区块链与消费金融融合创新的乘数效应更加凸显。