金融领域的犯罪如何利用区块链整治

日内瓦管理集团首席执行官戴夫·埃尔萨斯（Dave Elzas）讨论了区块链在打击金融犯罪方面的作用：它能否阻止另一个伯尼·麦道夫（Bernie Madoff），一个承认犯下了世界历史上最大的庞氏骗局的人？

2009年初，伯尼·麦道夫承认了世界历史上最大的庞氏骗局和美国历史上最大的金融欺诈。在近30年的时间里，这位从职业罪犯转型的金融家通过欺骗和使用欺诈性财务报告从投资者那里窃取了数十亿美元。在这期间，没有人能够超越麦道夫，但在金融业，欺诈仍然是一个普遍的问题。

据估计，仅在英国，欺诈每年就给造成1100亿英镑的经济损失，而全球经济每年遭受的损失高达3.2万亿英镑。

如果有关部门想认真解决这一问题，杜绝未来的麦道夫出现，他们需要在技术上投入大量资金，尤其是区块链。

沉湎于过去

问题是，大多数负责发现和抓获欺诈者的机构都在使用昨天的技术。

在《卫报》2016年发表的一篇专栏文章中，前美国国会代表兰迪•赫尔格伦指出，调查麦道夫的监管机构使用的纸笔技术与他们上世纪30年代的前辈们使用的一样。结果，尽管他的公司在1992年至2008年间遭到了6次投诉，但一再出现的虚假报告却被夹在了裂缝之间。

与此同时，彭博社（Bloomberg）最近的一篇文章指出，规模达9万亿美元的全球贸易融资业务仍主要由纸张驱动，这使得它在价值链的每一个环节都容易被伪造。

相比之下，这些罪犯已经接受了数字技术，并利用它将他们的非法活动推向新的高度。

无论是利用最新的设计来窃取银行客户的信息，还是利用复杂的算法从数十亿笔全球交易中获取微不足道的利润，如今的金融犯罪分子都精通数字技术，越来越难以被发现，而且比历史上任何时候都有能力犯下更复杂的罪行。

指望区块链

然而，这并不意味着打击金融犯罪的斗争会失败。监管机构、银行和金融业务巨头的业务依赖于正确的、可验证的财务数据和责任，因此它们可以进行反击。

这样做意味着放弃目前的做法，到目前为止，这些做法已被证明对伯尼•马道夫（Bernie Maddofs）的全球利益毫无益处。

相反，监管机构和金融业参与者都应该把精力放在区块链上。它的加密链接、不可修改的条目系统是金融领域的理想选择。

由于记录无法更改或删除，隐藏非法的金融活动几乎是不可能的。

还有其他几个因素使区块链成为打击金融犯罪的理想选择。这些包括：

· 该技术允许独立的验证依赖于第三方。

· 交易按不可变的时间顺序记录。

· 存储在数据块中的记录包含在参与链的数百万台计算机中;使欺诈更加困难。

· 区块链是安全透明的。

· 每个交易都可以在区块链上跟踪。

这些特性使得区块链不仅仅用于跟踪金融交易。例如，区块链智能合约也可以在很大程度上消除困扰全球贸易融资的伪造行为。

接受早期采用

诚然，一些区块链应用程序在初期存在一些问题，作为新技术这都是在意料之中的。但是，随着区块链的全球使用的增加，它的可访问性和可靠性也会增加。

当然，任何影响区块链应用程序的事件都不应阻止监管机构、银行和全球金融界的其他参与者成为这项技术的热心早期使用者。

银行已经以比预期快得多的速度接受了区块链，一些银行（包括瑞银等主要银行）正在实施区块链实验室，以探索这项技术的潜在新应用。

不仅银行应该接受区块链。监管机构、有关部门和其他二级市场参与者也要发挥作用。土地注册处、世界各地的公司和任何官方注册机构都将受益于区块链的成本效益、自动化和准确性。更重要的是，这些不同的参与者都需要在标准化流程和协议方面进行协作。

在一些地方，这种前瞻性的合作已经到位。日内瓦州对日内瓦金融技术协会（Geneva Fintech Association）的支持（该协会在教育和倡导区块链方面发挥了关键作用）是全球需要的一个很好的例子。

这类举措需要更加广泛。是时候停止修补漏洞，开始安装更好的管道了。

来源： 区块链