中央银行支持的加密货币如何才能帮助金融普惠

在2018年新加坡金融科技节上，IMF总裁Christine Largarde在演讲中表示，各国需要考虑发行数字货币的可能性，并补充称，政府可能在向数字经济提供资金方面发挥作用。Largarde认为，央行支持的加密货币可以实现以下目标：金融包容、安全和消费者保护，以及提供私营部门无法提供的东西，即支付中的隐私。

中央银行支持的加密货币如何才能帮助金融普惠？

她在演讲中说，加密货币提供了巨大的希望，因为它能够接触到偏远和边缘化地区的人和企业，而这些地区的银行并不急于为贫困和农村人口服务。Largarde进一步补充称，这是至关重要的，因为如果大多数人采用数字货币形式，现金可能不再是一种选择，现金基础设施将贬值，而外围国家的基础设施则会贬值。她也强调，当然加密货币不一定很多问题的唯一解决方法。政府也可以通过另外一种方法，比如提供资金或改善基础设施来鼓励私营部门。

安全、隐私和消费者保护案件

Largarde说：“没有现金，太多的权力可能落入少数规模庞大的私人支付提供商手中。毕竟，支付自然倾向于垄断，你服务的人越多，服务就越便宜、越有用。”她还对私人公司对证券投资不足表示担忧，因为这可能会导致某种形式的系统性失灵，而监管不一定具备纠正这种失败的能力。她指出，中央银行支持的加密货币可以提供优势，作为一种备用支付手段。

Largarde女士在演讲中提出了一个有趣的想法，即在客户侧写变得越来越复杂的时代，她是为了隐私的需要而提出的。她打趣道：“考虑一个简单的例子。想象一下，购买啤酒和冷冻比萨饼的人比购买有机西兰花和矿泉水的市民有更高的抵押贷款违约率。如果你渴望啤酒和披萨，但又不想让你的信用分数下降，你能做些什么呢？今天，你拿出现金。明天呢？私人所有的支付系统能让你的信用守恒吗？”

她举例说，加密货币可以为其他形式的付款提供真正的替代办法，但她很快指出，中央银行提供完全匿名的数字货币是不明智的，因为它们将冒着为罪犯创造财富的风险。

隐私和金融系统完整性的双赢框架

Largarde女士没有完全忽视隐私给消费者带来的好处，而是给出了另一种选择。她说，中央银行可以设计数字货币，以便通过客户尽职调查程序和记录的交易来验证用户的身份。除非法律要求，否则不会向第三方或政府披露身份。因此，当有人购买比萨饼和啤酒时，超市、其银行和营销人员都不知道他们是谁。政府可能也不会，至少在默认情况下是这样。

反洗钱和恐怖分子融资控制将在幕后运作。如果出现怀疑，就有可能揭开匿名面纱，对其进行调查。相对于现金，这种设置对用户有利，对罪犯不利，对国家也有好处。

对这种观点持观望态度，但鼓励进行探索

她的结论是，虽然数字货币的情况并不普遍，但我们应该进一步认真、仔细和创造性地对其进行调查。在金融科技的世界里，她强调，我们需要利用变革，使之符合国际货币基金组织和世界银行去年10月发起的“巴厘岛金融科技议程”的目标，做到公平、安全、高效和充满活力。