为什么加密货币不能用于抵押贷款？

数字贷款行业的抵押贷款涌现了许多创新。但是把数字货币作为贷款的抵押品仍是个很大的问题，存在很多监管和现实问题。

使用比特币进行抵押贷款

印度金融服务行业的数字玩家们带来的变化是方方面面的。就说借贷吧，你可以看到现在大数据和社交媒体的影响力有多大，机器学习等技术已经改变了KYC和资信审查。再加上使用API（应用程序接口）和虚拟元素实现快速支付，你可以看出为什么便捷和易用性会使数字贷款脱颖而出。

所以为什么不用加密货币替代黄金或财产作为抵押进行贷款呢？真正实现贷款数字化？News.Bitcoin.com对于该行业内的人士进行了调查，他们都对此持怀疑态度。

手机借贷行业的一位专业人士Abhi Upadhyay对此不抱希望。“像银行这样的传统金融机构永远不会接受使用加密货币作为抵押品。”

但是这种“传统”遗留下来的东西正是挑战者的制胜点。通过大量试验，例如使用社交媒体而不是旧时的文件进行KYC和资信审查，数字借贷者对印度借贷行业根深蒂固的流程和繁文缛节提出了令人信服的质疑。所以，为什么不用比特币？

监管，监管，监管

数字行业著名的金融科技公司Rubique的创始人兼首席执行官Manav Jeet表示，使用加密货币作为贷款的抵押品风险太大。相对于其他地区，最大的不同在于印度的监管力度。Manav Jeet坚称，“我们是高度受到管制的市场，甚至在认知方面只有很少一部分的印度人口使用加密货币。我们还需要很长时间才能进入使用加密货币可以作为抵押品进行贷款的阶段。”

Lendingkart的财务副总裁Piyush Kabra警告说，由于监管方面的原因，提现比特币和注册都存在实际问题，这也是为什么加密货币不能用于抵押贷款，至少是目前还不能的原因。

印度另外一家数字借贷企业Paysense的市场营销主管苏拉布•尚卡尔（Saurabh Shankar）则表示使用加密货币作为抵押进行贷款是有可能的。他解释了抵押的运作原理。“我们借钱给客户的时候会采取额外的安全措施。既然可以使用其他形式的抵押品做担保，为什么不用比特币？但是，目前的监管环境实际并不能激励人们选择这种抵押方式。也许还需要做出更多的努力。币对币的借贷并不太难，但是加密货币对法币（的借贷服务）将会是一个全新的领域。”

加密货币和贷款——目前还不能合体

印度是一个不断变化的市场，但是也是一个在为中产阶级提供即时灵活的小额贷款服务方面有所不足的市场。据估计，客户旅行数字化将可以把处理（支付的）成本降至原来成本的33%左右。而且，数字化渠道的服务成本几乎是物理渠道的十分之一。如果有玩家想要依靠技术打破银行贷款服务链，简化正常的贷款流程，并非不可能实现。很多聪明的数字借贷者早期就开始使用行为分析、现金流、社交媒体信息和同行报告，而不是传统的担保程序或所得税申报表。

我们正在关注的全球金融科技软件和服务行业到2020年将会达到450亿美元（根据NASSCOM的估计），有意思的是，根据EY Fintech采用指数，印度的金融科技采用率排名第二（59％，而全球平均水平为33％）。

在全球范围内，像Biterest、Coinloan和Abic这样的公司已经开始提供这样的比特币贷款服务。我们可以从中看到像多样性、处理速度快、自动化以及无限制这样的好处。不需要清算资产就可以获得贷款很重要（这就是人们使用定期存款进行抵押贷款的原因）。很多人还提到分叉币的问题。毕竟，当涉及人们对金钱的看法时，可替代性、保值的潜力和流动性才是真正的考验。

现在谈到把加密货币应用到金融服务和保险业还是充满着疑虑和困惑，甚至是对于具有开创性的人来说亦是如此。其他玩家例如Innoviti和Capital Float并没有透露出什么信息。像Saurabh说的，这个设想并不坏，但主要的现实问题是监管和实际的易用性。