区块链如何应用于交易溯源

区块链因虚拟货币而成为大热新科技，然而将区块链应用在平台信息透明度和用户体验提升的企业鲜有先例。近日，国内领先线上财富管理平台陆金所宣布，目前已开发并将区块链应用于平台多项运营环节中，包括使用区块链技术辅助用户身份认证、利用区块链对网贷交易溯源等方面，成为国内首家能够将区块链技术融入平台运营的金融科技公司。

所谓区块链，简单来说是一种链式数据结构，是按照时间顺序将数据以块的形式打包相连构成，以密码学方式保证不可篡改和不可伪造的去中心化的分布式账本。区块链特性是无管理员、去中心化，其各节点都拥有完整的分布式数据库，所有参与者可以共建维护一个账本，这种分布式共享账本特性可以保证不同主体数据隔离和不可篡改，也便于链上参与者随时的追踪和查询，节省审核的时间和成本。

陆金所相关负责人介绍，作为财富管理的信息平台，提升信息透明度、真实性可信度至关重要，目前陆金所已开始利用区块链技术优化用户身份认证，以降低信息的不对称。“金融行业的投资人身份认证一直以来存在着信息不对称的问题，为了完成交易，需要用户反复提交相同资料、进行雷同的风险测试，操作体验差，并且多家机构重复收集，存在数据不一致、重复投入等问题。我们尝试利用区块链分布式共享账本、隐私保护等特性，在用户授权前提下，将个人信息加密保存到区块链，简化用户身份认证流程，提升用户体验。同时，用户明确授权后提供给被授权的可信机构间使用，降低机构成本，解决信息不对称问题。”对陆金所而言，运用区块链技术的应用不仅能解决重复收集的问题，同时，整个流程未来拟向监管透明，有利于进一步强化平台自身的安全、透明、公开的特性。

网络借贷作为金融行业的一部分，使用区块链同样可以有效提高效率降低风险。对于网贷产品而言，产品信息核实和各方之间的信任是一个关键问题，无论是借款人和出借人对网贷平台的了解和信任，还是借款人的信用审，都是当前用户在进行网贷产品交易时最为关心的痛点。

陆金所负责人介绍，目前平台已正式上线带“区块链认证”的网贷产品，投资者可在链上追溯原始信息，并可以验证真实性，包括产品贷前、贷中、贷后的全流程阶段。“利用区块链，平台、用户可以成为链上的一个节点，利用区块链的防欺诈和不可篡改的特性来解决信任问题。平台可以全流程登记网贷产品生命周期各阶段信息，帮助投资人清晰追溯和验证网贷产品增信、交易、转让、还款等重要信息及其变化过程。同时，后续监管部门也可以成为链上的一个节点，从而提高监管的效率，实时对交易进行监督和监控。”

除了网贷产品外，陆金所也在尝试将区块链上链至全金融资产，现已有部分资管、信托、私募产品运用了区块链技术。未来，陆金所将进一步联合机构及监管，构建多方参与的可信区块链资产全链，通过技术驱动引领行业发展。

“作为金融科技信息平台，要利用技术手段最大化的整合客户的财富管理需求，同时解决透明、安全、可信的问题。区块链技术应用是陆金所金融科技应用的一小部分，我们相信，陆金所通过各种新技术的探索和应用，将为我们的客户以及行业发展创造更多价值。”陆金所联席董事长兼CEO计葵生表示，未来陆金所还会开发和应用更多技术，帮助更多人更好、更安全、更便捷地理财。