IBM区块链技术，让国际跨境支付变得更加简单

前不久，一年一度的国际银行营运研讨会在多伦多召开。

IBM在会上宣布了一项全新的全球区块链跨境解决方案，旨在帮助企业与消费者提高全球支付效率并降低成本。这个项目的合作方还包括硅谷非营利组织Stellar.org和区域性金融服务公司KlickEx Group。

IBM近期在金融服务领域动作频频，除了区块链跨境支付网络外，外汇支付网络、私募股权管理、证券借贷和贸易融资等项目也蓄势待发。

目前虽然只有太平洋岛国地区能使用这个支付网络，但IBM正加紧与各国央行及全球银行业务伙伴拓展合作，相信今后该网络的应用范围会拓宽到全球各地。

一年来，IBM还和伦敦证券交易所、孟菲斯棉花交易所以及零售和食品领域的龙头集团开展了区块链合作，他们运用区块链技术解决全球食品供应链中存在的问题。

目前IBM参与区块链项目的员工有1，600人，并且每个领域和部门都应用了分布式分类账技术（DLT）。

确切来说，该解决方案采用了IBM区块链技术，能在单一网络里实现交易的实时清算与结算。在三方合作中，KlickEx贡献的是它在跨境支付交易领域丰富的专业知识，Stellar作为区块链与DLT供应商，主要负责区块链上数字资产的发放。

IBM称，这项方案能将彼此脱节的功能整合在相应的银行空间内。利用Hyperledger Fabric区块链结构驱动支付消息发送与结算组件，能将跨境交易、结算与清算整合在单一网络内，几秒种即可完成交易。

世界银行2017年4月发布了《通用金融准入2020概况》（UFA2020 Overview： Universal Financial Access by 2020）报告，计划让那些还没有办法享受正式金融系统服务的成年人在2020年前拥有一个交易账户，同时通过存钱、收付款等基本手段管理个人财务。

世界银行集团（世行与国际金融公司）承诺通过针对性的干预措施，让10亿人获得交易账户。要达成这个目标，需要首先实现支付的现代化，降低金融准入门槛。

而目前的现实是，在发展中国家开展跨国支付可能很昂贵、很费事，而且容易出错。不同货币间的交易可能会牵扯多个中介机构，花费数天或数周时间。

如果能通过减少摩擦改善资金与商业的流动，那么肯定会给经济带来深远影响。

这种全新地区性跨境区块链支付方案由IBM、地区金融服务企业KlickEx Group以及为金融服务提供开源区块链网络的Stellar.org联合打造，其宗旨是提高效率，降低企业和消费者的跨境支付成本。

其中，Stellar的网络主要负责数字资产的发行与交易，KlickEx则发挥该区域创始金融机构的作用，为银行、零售客户及消费者提供服务。

KlickEx长期以来为全球相当大一部分缺少银行服务的区域提供数字金融服务，致力于为使用低流动性货币的银行、央行和消费者降低成本。

目前，该公司拥有太平洋地区许多最大规模的资金转账业务，也是该地区最大的结算中心。

KlickEx将利用IBM在Hyperleder Fabric运行的通用区块链支付方案，与Stellar携手合作，利用区块链技术开启深刻变革。

该公司在亚太和欧洲地有着非常重要的地位，它是www.APFII.org的创始成员，每十亿人口每秒处理超过775，000笔交易。

在全球关键货币通道中，每年60%以上的零售外汇交易（按价值和数量）都是通过KlickEx完成的。

Stellar.org是一家总部位于硅谷的非营利组织，也是免费开源网络Stellar网络的支持公司，该网络可连接不同的金融系统，并允许任何人为其社区建立低成本的金融服务——支付、储蓄、贷款及保险服务。

Stellar网络中的各方能实时查看交易各阶段的创建与进展，且交易记录不可更改。

这种互联性就意味着为个人提供了更多机会、为银行降低了成本，同时为企业带来了更多收入。

亚洲及南太平洋地区的众多商业银行都会为这个网络提供咨询，其中包括日本瑞穗金融集团、三井住友金融集团、澳大利亚国民银行、以及印尼、泰国和菲律宾的金融机构。从明年初开始他们将受邀加入该网络，帮助该网络扩展到其他地区。

全球其他银行也表达了支持，包括西班牙对外银行、印尼金融银行、印尼曼迪里银行、印度尼西亚国家银行、Bank Permata、印度尼西亚人民银行、开泰银行、菲律宾黎刹商业银行、三井住友金融集团、加拿大道明银行以及Wizdraw （HK） of WorldCom Finance等。

货币通道

这一解决方案已经开始在整个太平洋岛国与澳大利亚、新西兰与英国的12个货币通道中处理实时交易，其宗旨是为各类支付和价值增强全球范围内的资金流动。

IBM的发言人表示，明年支持的货币通道数量有望超过12个。

人们对于Big Blue的通用区块链支付方案也抱有很高的期望，它有望“支持央行发行的数字货币”以及证券、债券和结构型金融资产。

项目发布后，IBM的全球区块链市场开发副总裁杰西·伦德（Jesse Lund）在多伦多表示：“在一些全球顶尖的金融机构的引导下，IBM不断创新，努力提高支付网络的效率及透明度，实现银行实时交易。”

IBM也信守了开源区块链的承诺，这项通用区块链支付方案整合了在Hyperledger Fabric上运营的IBM区块链平台以及Stellar的网络。

提到“通用”，伦德表示IBM会以一种“唾手可得的方式”处理支付行为，这种方式能够兼容汇款、消费者支付、企业支付以及特定范围内大大小小的交易。

Stellar最初将提供网络和数字资产，以促进Hyperledger上的交易结算。IBM表示，金融机构也能选择“心仪的清算网络或央行发行数字资产的交易所”。作为合作的一部分，Stellar也加入了Hyperledger。

未来

IBM已举例证明，透过这项全新的通用区块链支付方案，萨摩亚的农民能轻而易举地与身在印尼的买家签订贸易合约。

他们可以用区块链记录合同条款，管理贸易文件，提交抵押品，获得信用证并确定即时支付的交易条款。如此即可实现透明而简单的跨国贸易。

Stellar.org联合创始人杰德·麦凯莱布表示：“无论对于Stellar还是整个金融科技行业，这都是一个重大里程碑。”

“我们已开始将区块链技术实际运用到多个综合货币通道的跨境支付中。目前，我们的跨境支付往往需要花费几天的时间才能完成清算。”

麦凯莱布称，这将在南太平洋国家开启深刻变革，一旦该解决方案由IBM及其银行业合作伙伴全面扩展开，就很有可能改变全世界资金流动的方式，改善现有国际交易，促进发展中国家金融普惠性的发展。

目前，先进太平洋金融包容性基础设施（APFII）组织的成员们已经在使用该网络。

这是一个公私性质的合作机构，由联合国及环球银行间金融通信协会（SWIFT）发起并资助。

到明年初，南太平洋零售外汇通道中（包括澳大利亚、新西兰、斐济、萨摩亚及汤加）高达60%的跨境支付业务都有望通过该网络完成。

APFII的主席兼KlickEx的创始人/CEO罗伯特·贝尔（Robert Bell）表示：“这是区块链首次在机构规模下发挥切实作用。”

“过去十年，太平洋地区通过KlickEx基本实现了相对较低成本的实时多货币支付，这个项目则是我们在太平洋地区打造无缝和无边界支付方式的下一步。”通过使用IBM区块链技术，他们希望能进一步消除跨境支付摩擦。

伦德概括了这些实践的方式：“IBM将帮助银行理解该平台，银行将辅助我们推动在某些方面的优先事项，比如我们如何处理交易量、明年起网络向新地理区域扩张等。”这有望带来更多货币通道和更大的交易量。