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[导读] 而以开放银行为代表的金融科技 2.0 正在进行中。欧洲开放银行政策是的银行改变以产品为中心的的传统,面向以客户为中心。通过开放银行 API,银行将自身支付、数据、风险管理和定价传递出去,是的一般

而以开放银行为代表的金融科技 2.0 正在进行中。欧洲开放银行政策是的银行改变以产品为中心的的传统,面向以客户为中心。通过开放银行 API,银行将自身支付、数据、风险管理和定价传递出去,是的一般金融机构也可以使用银行 API,应用与自身的业务场景上,这是银行变革为主导的金融科技 2.0 场景。

即将发生的是金融科技 3.0,是对金融基础设施的重构。

这场重构将是以区块链为基础的金融基础架构为趋势,区块链的技术在 2019 年将进入跨链为代表的的 3.0 阶段,公链的性能开始逐渐成熟,多条高性能公链将齐头并进。

和金融科技 2.0 的开放银行相比,以开放金融为代表的金融科技 3.0 的范畴更大,DeFi 就是开放金融的重要组成部分。中间最重要的问题,是建立区块链的实际应用场景,即我们提到的第一大要素。金融的本质仍然是提供服务,服务的场景急缺是主要问题,这就是为什么目前 DeFi的用户这么少,因为除了资产增值的想法外,找不到任何金融可以发挥作用的场景。

去中心化金融的渐进,将从完全中心化的金融,进入到使用区块链技术的金融设施,在最后到完全去中心化金融部分。第二个阶段主要针对目前中心化金融的问题,如汇款系统的低效率、对长尾客户的覆盖弱、对交易结算的成本高,都会有大批金融企业去尝试。从行业角度看,金融企业对于区块链技术的尝试是非常积极的,尤其在跨境汇款、供应链金融等领域,采用联盟链和许可区块链的技术。所以完全去中心化的金融形态以及和第二阶段的竞争,才是未来需要考虑的。

未来的 DeFi 的完善需要我们提到的三个要素。一是从资产端的角度,使数字资产要在真实构建的应用场景下获得应用,那将成为 utility token 的发挥空间。二是从技术架构搭建的角度,完善 DeFi 的使用场设施,让真正的机构投资者可以进入。三是金融的角度,完善 DeFi 产品的价格机制,使 DeFi 真正发挥风险管理的作用。

目前一批具有真实业务场景的大型公司开始利用区块链构建应用,如 Facebook 的 C 端模式 Libra,JPMorgan 的 B 端模式 JPM Coin 等。未来是否这些应用可以和 DeFi 对接或他们本身就会成为 DeFi 的一部分。使得基于区块链 3.0 的公链的应用场景,具有更多的包容性。具备了这些要素,DeFi 才有可能成为在未来实现真正的繁荣。

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