KYC和AML在区块链去中心化中的应用

犯罪是不应该以牺牲支付方式为代价，但有时罪犯会通过比特币进行支付。上周有日本警方报告称，2018年通过数字资产洗钱的活动增加了10倍。2017年，日本国家警察厅（National Police Agency）发现了不到700起数字资产洗钱案件。而在去年，他们发现了超过7000多个相关案件。区块链分布式账本技术支持的数字资产为何会招来犯罪分子？又应该如何把他们规避掉？

数字资产为当今世界提供了一种全新的价值思考方式。简单来说，区块链的世界里没有像铸币厂那样的中央发行机构，没有印刷的纸币或盖章的硬币，也没有中心化的政府机构。借鉴传统中心化的金融机构业务模式，那些没有争议、长期运行的反洗钱（AML）和了解客户（KYC）协议在数字资产领域也同样重要，这也是目前防止犯罪最有效却又饱受争议的方式。

除了打击洗钱，KYC/AML协议还有助于打击非法毒品交易、终止恐怖主义融资和预防贩毒。这样的措施会引起数字资产领域的一些抵制，因为许多早期使用者坚信完全匿名会是区块链世界里的一项基本原则。虽然绝对匿名在理论上对某些人具有吸引力，但它会带来许多麻烦。当数字货币交易所遭到黑客攻击时，匿名的特性会保护犯罪者。当Mt. Gox交易所在2014年遭到黑客攻击时，数亿美元的“损失”资金可以追溯到账户，但这些账户无法与个人关联。同样，匿名不仅可以让罪犯进行洗钱，同时也会让计划操纵价格变得简单得多。某种意义上来说，匿名的特性助长了一些犯罪行为，同时也降低了数字货币成为稳定价值储存手段的可能性。

从某种角度来看，KYC和AML并不会破坏区块链的“去中心化”的特点。相反，它们将通过激发对网络的更大信心和鼓励区块链技术的新参与者，导致更多的权力下放。区块链社区可能是观点不一致的，但如果有一件事可以达成普遍共识，那么大型金融机构将很快进入这个市场。大型银行和金融公司（其中许多已有数百年历史）可能会被说服去投资波动性较大的资产类别，但它们不愿意因此背负法律风险。KYC和AML为机构的进场扫清了实质性障碍;它们的实施可以为区块链技术带来更大、更安全的投资来源。

目前全球约有一半人口使用银行服务; 随着发展中经济体走上世界舞台，银行用户的数量只会增加。随着全球化进程的推进，这些新增的银行人口将跨越大洋和国界，进一步增加本已很高的汇款和国际汇款需求。“反洗钱”和KYC协议可以促使银行更稳健地投资加密货币，并鼓励他们的客户也这样做，从而向全球半数人口开放投资数字货币的机会通道。即使是没有银行账户的人也可能从中受益：银行参与数字货币将为数字货币的交易带来更强大的基础设施和更易于访问的接口。只要有手机和互联网，许多没有银行账户的人也可以进行首次投资，并搭建属于个人的金融信誉。

国际货币框架的很大一部分建立在已有40年历史的协议和标准之上，比如SWIFT。尽管存在定期更新、升级和调整，但作为当今世界的经济引擎之一，SWIFT系统的速度仍远低于预期。数字货币的年龄还不到SWIFT的四分之一，但在其存在的短短十年里，就速度、基础设施、可靠性和通用性而言都经历了令人难以置信的增长，远远超过了SWIFT的许多功能。加以合适的KYC和AML流程，数字货币完全有可能比现在更快、更安全、更可靠地用于移动端支付，并成为世界金融体系的重要支柱。

十年内，数字货币的迅速发展。从一个不为人知的互联网邮件列表上的假想发展成为一个价值数十亿美元的行业，这引起了全世界立法者和监管机构的关注。在全球各地，许多缺乏技术经验的立法官员都开始制定和执行数字货币法规。在美国，证券交易委员会（SEC）将区块链和数字货币列为2019年的优先立法事项。许多其他经济强国也发布了类似的计划。随着政府采取更多积极行动，数字货币的参与者也应该做出相应的战略决策，主动配合并寻求合法的保护措施。通过与立法者合作，而不是与他们作对，数字货币的参与者可以寻求符合行业未来发展和社会进步的共同利益。

数字货币不会在近期内统一整合KYC/AML流程，但如果说区块链技术的第一个十年教会了我们什么的话，那就是这项技术的发展速度快于人们的预期。我们可能不知道未来到底会发生什么，也不知道什么时候会发生，但毫无疑问，数字货币的未来会有更可靠、更广泛地应用以及更少的犯罪率。