区块链可以简化KYC和反洗钱的过程

了解您的客户（“KYC”）请求当前可能导致银行交易延迟，通常需要30到50天才能达到令人满意的水平。目前的KYC程序还导致银行（和其他第三方机构）之间的工作大量重复。虽然每年的合规成本很高，但如果没有正确遵守KYC的指导方针，也会受到很大的惩罚。

英国银行每年平均每年在遵守《KYC法案》（KYC Compliance）上花费3亿英镑，该调查还显示，一些银行每年在遵守《反洗钱法》（“AML”）支票和“客户尽职调查”（“CDD”）上花费高达4000万英镑。

自2009年以来，监管罚款（尤其是在美国）一直处于上升趋势，在2015年期间被处以创纪录的罚款。因此，由于延长KYC流程会花费如此长的时间在新客户身上，这对客户体验产生了越来越大的负面影响。

荷兰合作银行的Chris Huls提出了“KYC可以存储在区块链上”的用例。“一旦一家银行有了新客户，他们就可以在区块链上发布声明，其中包括对KYC文件的总结，然后其他银行和其他被认可的组织（如保险公司、汽车租赁公司、贷款提供者等）可以使用，而不必再要求客户重新开始KYC过程。

这些组织将知道客户的ID文档已经被独立地检查和验证，因此他们不需要执行自己的KYC检查，从而减少了管理负担和成本。由于存储在区块链上的数据是不可逆转的，因此它将提供单一的真实来源，从而最大限度地减少重复或错误的风险。

客户也可以受益， 那就是他们只需提供 kyc 文件一次 （直到需要更新）， 然后就不会向任何其他方 （除了自己的银行） 披露， 因为其他组织不需要查看和检查身份证文档， 将只是依赖于区块链验证。SWIFT已经建立了KYC注册中心，有1150家成员银行共享KYC文档——然而，在其网络上的7000家银行中，这仅占16%。KYC注册中心满足了管理和交换标准化KYC数据高效共享平台的需求，可以免费将文档上传到注册中心并与其他机构共享。SWIFT严格验证数据，如果数据不完整或需要更新，则通知客户端，并在数据发生变化时向通信方发送警报。

客户KYC信息的安全性和隐私性仍然存在问题，但是，只要所有KYC都保存在私有的区块链而不是公共的区块链上，从银行客户的角度来看，这些问题应该会最小化。区块链上的数据将仅仅是一个带有数字签名或加密哈希值的参考点——这将使个人能够访问独立于区块链存储库中的相关客户信息，从而确保以一种安全和私有的方式处理和存储客户的KYC信息。然而，同样重要的是，要确保金融机构只允许在临时基础上访问KYC信息，这样，只有在出于这一目的的严格必要时，才会允许访问KYC信息，而不会出于其他辅助原因。

因此，很明显，区块链可以在简化这些KYC和“反洗钱”过程中发挥重要作用——只是这可能需要就什么是可接受的KYC文件以及在这些文件的可接受核查方面需要做什么达成跨境共识。根据高盛（Goldman Sachs）的一份报告《案例研究7》（Case Study 7），银行业可以通过在KYC流程中引入区块链来实现10%的裁员。这相当于每年节省大约1.6亿美元的费用。

区块链还将减少用于员工培训的预算资源数量，将减少30%的员工人数，总额为4.2亿美元。

总的业务费用节省估计约为25亿美元。“反洗钱”罚款也将减少约5亿至20亿美元。