Apple Card 来袭，苹果的金融野心能否实现？

苹果进军金融服务领域的野心之作 Apple Card，很快就要问世了。

Apple Card 是苹果公司在 2019 年 3 月 26 日的发布会上公布的一项信用卡服务，它与 Apple Pay 关联，内置于设备的 Wallet 应用程序之中。根据苹果公司的说法，注册 Apple Card 的程序非常简单，只需打开 Wallet，点击 Apple Card 界面，就能够完成激活步骤。

不过，成功激活 Apple Card 需要有一些审核程序。苹果公司表示，Apple Card 的可用性取决于信用审批。所以 Apple Card 和其它信用卡一样，只有信用度符合标准，才能有申请资格。值得注意的是，Apple Card 不仅是存在于手机里的虚拟信用卡，而且还可以申领实体卡。

【 图片来源：Apple 所有者：Apple 】

不同于普通的实体信用卡，Apple Card 的实体卡特别之处在于它是由钛金属制成的，卡的表面能够激光蚀刻使用者姓名，正面没有卡号或有效期，背面没有 CVV（记者按：Card Verification Value），也没有签名。同时，也正是由于实体卡没有卡号、有效期、CVV 等敏感信息，有效地降低了盗刷的风险。

Apple Card 还可以与 Wallet 中其它信用卡或借记卡兼容，并能够与 Apple Pay 一起使用。不仅如此，用户能够将 Apple Card 用于 iPhone 上的商店购买和 Apple Watch、iPhone、iPad 和 Mac 上的在线购买。

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目前，Apple Card 正准备在美国推出，未来可能会扩展到其他国家。有消息称，苹果正在与欧洲监管机构就 Apple Card 在欧洲使用进行谈判。

另外，值得一提的是，苹果已经在香港成功注册了“Apple Card”及“Apple Cash”两项新商标，Apple Card 有望在香港得到使用。

至于 Apple Card 是否会进入中国内陆地区，相关媒体分析认为可能性较小。当前我们国内主要的线上支付方式是微信支付和支付宝支付，且苹果公司合作的 Goldman Sachs 在国内并无个人银行业务。因此， Apple Card 想要进入中国市场，有着一定的难度。

Apple Card 是实体卡和虚拟卡的结合，而苹果公司本身并没有发卡资质。除了 Goldman Sachs，苹果公司还与 Mastercard 合作，只要能使用 Mastercard 进行支付的商店，就可以使用 Apple Card。

【 图片来源：Apple 所有者：Apple 】

近日，在 Apple Card 正式发布之前，Goldman Sachs 公开了 Apple Card 的用户协议。协议包括了多项 Apple Card 的具体信息，记者(公众号：记者)结合实际使用情况进行选择性报道。

用户数量：Apple Card 目前没有多个用户或共享卡的选项。每人一张卡，即一个苹果 ID，一张卡。

相关费用：用户协议指出，Apple Card 无年费、无国际费用，无延迟付款费用，无逾期付款费用、无超出信用额度的费用。不过，尽管逾期付款没有惩罚性利率，但未付余额需支付利息，且会影响个人信用。

利率：苹果公司表示 Apple Card 将根据用户的信用评分提供 13.24％ 至 24.24％ 的年利率；这低于全国（指美国）平均年利率 17.67％。

Daily Cash （每日现金）：使用 Apple Card 消费，用户可以获得所有购物的 1％ 现金返还；使用 Apple Pay 购物可以获得 2％ 的现金返还；从 Apple Store、苹果官网、App Store、iTunes、iCloud、Apple Music 等进行的消费，用户将获得 3％ 的回报。

【 图片来源：Apple 所有者：Apple 】

另外，该协议还提到了资格（需要 Apple ID 和双重认证）、账户如何使用（不能有非法活动）、信用额度细节、兼容的设备、退款、支付信息、费用等等。Goldman Sachs 公布的协议明确禁止任何越狱的设备关联 Apple Card，这样会导致 Apple Card 账户被终止。协议中规定如下：

如果您对您的设备进行了未经授权的修改，例如禁用硬件或软件控制（比如说“越狱”），您的设备可能不再有资格访问或管理您的帐户。您承认明确禁止使用与您的帐户相关的经修改的设备，违反本协议，可能会导致我们拒绝、限制您访问，或者关闭您的帐户。

将软硬件很好地结合是苹果擅长的事情，Apple Card 也不例外。

Apple Card 与 iPhone 紧密地结合着，正如前面提到的，Apple Card 的虚拟卡是存在于设备的应用程序中的，换句话说，就是“住在你 iPhone 里的信用卡”。

【 图片来源：Apple 所有者：Apple 】

据苹果官网对 Apple Card 的介绍，Apple Card 结合地图来确定用户购买商品的位置，还可以点击具体商店查询消费清单。在 Wallet 中，Apple Card 会用不同颜色编码分类消费产品，包括食品和饮料、购物和娱乐等。

另外，如果用户想了解自己花了多少钱，无需登录到单独的网站或应用程序，可直接在 iPhone 的Wallet 中查看。Apple Card 会提供每周和每月的消费总结，同样使用颜色编码，用户可以一目了然地看到个人消费。

更重要的是，在安全性上，除了实体卡没有卡号、有效期、CVV 等敏感信息，Touch ID、Face ID 等苹果安全功能也为 Apple Card 保驾护航；同时，苹果表示，Goldman Sachs 绝不会将用户数据分享给任何第三方，并且没有广告。此外，如果实体卡丢失了，用户可以进行冻结，并在钱包应用程序中订购一个新的。

另外，盗刷监测的功能也充分体现了其安全性的保障。在发现可疑交易时，Wallet 会及时推送提醒，用户只需要标记“OK”或上报盗刷即可。除此之外，用户也可直接在 Wallet 中与银行客服取得联系，比人工电话核实更为便利。

在记者看来，利用自身软硬件优势，使得苹果公司推出的 Apple Card 区别于其它的信用卡——极简的外观、Touch ID/Face ID 加持的隐私保护等。同时，基于 Apple Card，苹果能够在金融领域更进一步，对苹果的应用生态之间的联系更为紧密。

如今已经是 2019 年 8 月，离 Apple Card 面世的日子越来越近了，换句话说，接受检验的时候也越来越近了。