区块链技术正在为我们的支持方式提供一个安全的全渠道

我花了25年多的时间来处理这样或那样的商业系统。其中最让我讨厌的是付款，我甚至尽量避免把脚伸进水里，更不用说跳水了。

那个时代已经过去了，不是因为我希望如此，而是因为如果不解决支付问题，真正的全方位的贸易是不可能实现的。我在过去一年里听到好几位零售高管说，如果他们有一样东西使他们的生活更容易，那就是一个购物篮/一次支付。

无区块链的全渠道

这就是我的意思。让我们进行一次“典型的”购物之旅。

今天我不小心点击了零售商发给我的第三封电子邮件，但当它打开的时候，里面确实有一件我喜欢的毛衣。我点击它，它就把我带到零售商的网站。我喜欢这件衣服，但现在毛衣越来越短了我想确定它能复盖所有我想要复盖的东西，我本来打算顺便去逛商场回购雀巢胶囊，所以我上网查了一下，零售商在那家商场的商店里有我的尺寸，我决定去试穿一下这件毛衣。

我到了商店，我喜欢这件衣服，但他们没有我要的黑色的衣服。售货员向我推销的是蔓越橘色的，还有一副配的耳环，但我决定买蔓越橘的，订购黑的送回家，不买耳环。

这是一个交易，理想情况下应该是一次付款，一些支付提供商确实通过持久的代币来适应这种情况。但是，如果没有额外的技术（或点击，取决于你的EMV成熟度），你是不可能让这种情况成为现实的：在电商DC运到我家之前，零售商不能收我这件黑色毛衣的价格。

即使有即时更新系统（这仍然是一个非常不可能的情况），如果我晚上6点站在商店里，最后一波订单挑选和完成，电商DC可能已经来了又走了。这个盒子最快将在第二天离开零售商的手中。当我在商店里的时候，零售商可以而且将会向我收取橘色毛衣的费用，但他们最快也要到第二天才能向我收取黑色毛衣的费用。因为请记住这个场景反映了一个亚马逊级别的速度（即使是亚马逊也不像人们预期的那样经常达到这种速度）。

这个问题之所以重要，有几个原因。第一，零售商出于安全原因不想保留支付信息，但没有执行一个基于代币的支付系统，为了得到“一篮子”的付款信息，他们将不得不保留支付信息，直到黑色毛衣发货后他们可以再次向我收费。

第二，当你用信用卡购物时，实际上有两种类型的支付操作——一种是授权，另一种是实际支付（这可能更复杂——我在简化）。在幕后，当你交出信用卡时，参与支付的实体实际上暂时持有了这些资金。这是授权部分。它基本上是银行，发出你的信用卡说“是的，到时候她会付得起这笔钱的。”这就是为什么当你去酒店的时候，他们提醒你，如果你在办理入住手续时试图使用借记卡，你的账户上就会有一个账户，你无法使用这笔钱。他们预先授权至少一个晚上或某种“存款”的金额，当需要支付时，他们会按照实际金额结算。

当零售商抱怨商家的费用时，他们不仅仅是抱怨从银行向零售商转账的费用，他们抱怨的是一系列的费用，包括授权。在全渠道支付中，这一点变得很重要，因为持有有一个到期日。所以，假设在仓库里这件黑色毛衣的数量不正确，实际上，它已经积压了——但将在接下来的两周内完成。现在我的毛衣至少要过两个星期才会发货。零售商可能会发现自己不得不重新授权我的卡，因为该卡不会永远持有这些资金。在某些情况下，如果付款没有结算，卡将释放这些资金，并使它们可以用于其他用途。因此，零售商必须再次检查一遍价格，以确保我还能付得起货款，因为这件毛衣最终还是被包装和发货了。

所有这些还没有考虑到，根据零售商如何设置支付网络，蔓越橘毛衣可能会受到卡交易费的影响（因为我在我购买时，卡直接给了零售商，所以费用比较便宜），但即使同样的卡在那里，并且用来支付黑色毛衣，交易的部分可能会被收取更高的无卡交易的交易费，因为它被授权为电子商务购买，而不是实体商店购买。

这只是一个“简单的”全口径篮子。很容易出现这样的情况：我买了一些东西要随身携带，订购了一些东西要运回家，还订购了一些东西要从另一家商店取走。假设我打算马上开车去另一家商店，但是如果我几天都没来怎么办？甚至是一个星期（我很惊讶有那么多零售商报告说，有人在店里买了东西，然后付了钱，却从来不来取，这本身就令人头疼）？

还有退换货。如果我将支付分开，用现金和信用卡各支付一件毛衣呢？如果我收到那件黑色毛衣而把橘色毛衣退回去，但我还想买那对耳环怎么办？如果我在网上买东西（没有信用卡），但我想在商店里取货又要怎么办？

如果你现在想象这些情景感觉不舒服，我不怪你。这正是我尽可能长时间地回避付款的原因。

有了区块链

然后有了区块链。到目前为止，它一直是寻找问题的解决方案，至少在应用于业务使用方面是这样。但是，忘记加密货币及其经常在世界任何地方使用的“无国籍”货币的重复利益，或者说是匿名和无法追踪的（顺便说一句，它们不是）。从根本上说，区块链可以归结为三个部分：代币，合约和分类帐。对我来说，合约是三者中最有趣的部分，因为您可以根据添加到链中的新信息设置合约以自动执行操作。在合约中包含这种自动化是人们开始谈论“智能合约”时的意思。

可以毫不夸张地说，一个购物篮和一次支付是顾客和零售商之间的“合约”。如果我买一件橘色毛衣带回家，另一件黑色毛衣要快递回家，我承诺现在付款（橘色），以后再付款（黑色），第二笔付款是有条件的。特别是，一旦发货信息在链上确认，资金就可以提取，资金将在事件发生之前一直持有，或者如果货物没有在七天内发货，或者零售商愿意承诺的任何时间期限，资金就会被自动释放。代币控制支付部分，因此零售商不需要保存支付信息——即用区块链担保的合约规定了付款必须达到的条件，分类账记录下承诺的内容、满足的事项以及仍在等待满足的事项。

底线

我看到过许多次重复的支付和区块链，从O.G.比特币到脸书的Libra都是最新加入者。我已经看到了忠诚和身份计划，甚至一些疯狂的区块链的应用程序，我正在准备一篇文章。但有一件事我还没看到，那就是全渠道支付。我是不是因为回避这个问题而错过了什么？还是说区块链确实是一种工具，但似乎没有人接受它？

无论这些问题的答案是什么，有一件事情是正确的：即使从客户的角度来看，棘手的付款问题没有解决，全渠道永远不会是无缝的。