如何培养子女的理财意识

无论你身处何地，总会有某样东西是你的孩子想要的。逛商场时，他想要一款电子游戏，或者想花半美元，在电动摇摇车上晃悠45秒钟；在公园，他看上了一只可爱的毛绒动物；在超市收银台，他想要一包闪光笔；在博物馆礼品店（此处是你离开博物馆的必经之路），他想买一套酷酷的拼图玩具。

如果你的孩子不停地问你，“能给我买一件吗？”而你又拿不准什么时候说可以，什么时候说不可以，你或许可以参考一下这个解决方案：让孩子自己做决定，并让他承担这项决定的后果。

1. 购买东西时应根据孩子的实际需要，而不是其主观愿望。

“一家人需要就‘需要’和‘想要’之间的差异进行非常具体，持续不断的交流沟通，”利伯解释称。他承认，许多事物很难归类。比如，相当多家长认为，书（在合理的范围内）是一项必需品，与孩子是否想要无关。同样，孩子每个季节都需要一定数量的衣物。

“一家人必须划清界限，确定什么时候可以把‘想要’转化为‘需要’。这些讨论不只具备教育意义，而且非常有意思，”利伯补充说。

2. 将零花钱用作一项教育工具。

一旦你将此战略确定为一个框架，零花钱或许可以成为你让孩子自己做决定的工具。给多少零花钱取决于孩子的年龄、家庭经济条件和你们家对“需要”和“想要”所下的定义。

利伯和他的太太每周给他们6岁大的孩子3美元，其中1美元被指定用于做善事，1美元应放入储钱罐，不能马上花掉，最后1美元则留给他们的女儿自行支配。

现在到了最棘手的部分——如果你的孩子想用他的钱购买一件在你看来毫无用处的东西，你是否能做到听之任之？“你这时可以问孩子，‘你真的想买这件东西吗？’但如果孩子非常看重这件东西，你最好闭上嘴，不要发表意见，让他们累积这些无用之物，”利伯说。“我们正在与不那么会控制购买冲动的小孩子打交道。”

孩子不可能在几周或几月内就转变为理财专家，但通过给予他们自我决策的权力，并让他们运用这种权力，孩子们的理财能力将随之改善。“让孩子们在真实的世界中使用手中的真金白银，是再好不过的理财课了，”利伯说。

3. 判断你的孩子是善于花钱，还是善于存钱。

仔细观察你的孩子：她是否天生就是一位极具自律性的存钱者？如果是的话，你需要问她一些问题，了解她存钱的目的。这样你就可以确定你对她想买的东西没有意见，也可以通过这种交谈，向她传授一些简单的研究和计算方法——这件东西多少钱？你是否能够在其他地方找到更便宜的东西？

运用你的理财中心（Money Center）账户，你可以帮助年龄大一些的孩子确定一项优先目标，让他们了解实现这项目标所需的时间长短取决于他们攒下的钱。每隔一段时间检查一下这个账户，看看他们是否已经重新评估了理财方案，利伯建议道。“让孩子们省钱并耐心等待的一大妙处在于，获得这种东西的强烈渴望几乎总是会随着时间的推移而衰减，最终只会被某种新东西所取代！”

如果你的孩子喜欢花钱，你就需要调整一下你的反应。你不应该唠叨个没完，但利伯建议每六个月左右检查一下孩子的房间，与他们一起做一番清理工作。你可以问：“你当初在博物馆花了2美元买回这件玩具，现在我们要把它扔掉了。花出去的2美元收回来了吗？”

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这套体系的美妙之处在于，它可以帮助你轻松解决当你在那些玩具通道内被孩子死缠烂磨时所面临的困境。如果孩子再三恳求你购买某件他的储蓄还不足以购买的东西，你可以直截了当地给出否定回答。“如果他们已经实现了一项目标，那就让他们得偿所愿，购买其希望获得的东西，”利伯说。一个几率很小的情景是，你本打算在光明节或圣诞节为他们购买相同的东西，如果是这样的话，那就给他们购买其他礼物吧。

如果你的孩子太小，对于零花钱或存钱没什么概念，你至少不应该仅仅因为他们哭个没完没了就给他们买东西。否则的话，你将向他们传递一个信息：恶劣表现是有奖励的。相反，你应该大大方方地说不，并做好应对孩子偶尔流泪或发脾气的准备。

4. 玩一个买东西游戏

倘若你的家庭不打算完全停止为孩子购买他们想要的东西，你可以采用其他方式来培养孩子的购买意识。

当女儿还小的时候，利伯夫妇有一次带她去迪斯尼乐园（Disney World）玩，并为她买了一件她选择的东西。这次迪斯尼之旅最终变成了“一次权衡替代品和预算，延迟满足时间，不急着买下第一件极富吸引力的物品的练习。”

不要忘了你自己的行为，因为孩子们一直在密切观察你的举动。通常情况下，对你的孩子说如下这番话或许不会伤害你：“我非常喜欢橱窗中那件衣服，但我们得攒下这笔钱，因为我们今年夏天要去度假。”你的孩子终将领会这句话蕴含的信息。

5. 消解玩伴压力

特别小的孩子经常能够感受到拥有许多东西的玩伴带来的压力。如果你的孩子因另一个孩子有一件他没有的东西而万分沮丧，不妨提醒他注意他可以做其他孩子无法做的事情。比如，他可以随同旅行足球队在阳光灿烂的日子里出外旅行；他可以去参观爸爸或妈妈非常酷的工作场所；你们一家人正打算利用休息时间进行一次特殊的旅行；抑或，孩子的父母或爷爷奶奶有独门绝招，能够为他造出某种特殊的玩具。

这样做的目的是提醒你的孩子了解一个事实：总有人会率先获得某种东西。