相互宝吸引5000万人，能改变保险行业吗

据国外媒体报道，蚂蚁金服颠覆了银行业和资产管理行业的既定模式，现在又期望通过“相互宝”等新计划重构整个健康保险行业。

其产品“相互宝”自去年10月推出以来已经吸引了5000万人参与其中，相当于纽约市人口的五倍多。

该产品的运作方式有点像集体协作。当参与“相互宝”的某一人出现身患重疾时，参与“相互宝”的成员需要平均分摊30万元人民币的补偿金。根据该公司周四发布的一份声明，用户可以免费注册，不收取任何保费或预付款项，有关索赔的纠纷由志愿者成员裁决。作为管理流程的回报，蚂蚁金服将从支付的每笔补偿金中收取8%的管理费。

蚂蚁金服最知名的业务是为阿里巴巴在线购物平台提供的支付宝服务。其也在重新设计金融产品，涵盖从货币市场基金到消费信贷。蚂蚁金服周四表示，期望在两年内使“相互宝”的注册用户达到3亿，这将占中国人口的20%以上。

彭博资讯(Bloomberg Intelligence)驻香港分析师Steven Lam表示:“蚂蚁金服能够以传统保险公司无法企及的速度接触到数百万用户。”“这是几百年前真正的保险模式。他们正在回归本源。”

除了蚂蚁金服之外，包括腾讯以及创新工场所支持Waterdrop等创业公司都在试图颠覆中国传统医疗保险行业。据Waterdrop网站称，在截至去年10月份的四个月左右时间里，该公司拥有7800万用户，并向其会员支付了9500多万元人民币的补偿金。

这些产品可能有助于填补重疾医疗保险方面的巨大缺口。截至今年4月，“相互宝”成员中有近三分之一来自较贫困的农村地区，近一半是农民工。

蚂蚁金服说，“相互宝”并不是保险产品，因此不像平安保险等传统保险公司那样受到监管。

只要符合基本的健康标准，任何年龄在30天到59岁之间的人都可以加入“相互宝”。随着越来越多的人参与进来，该计划的成本将被更多人分摊开来。据蚂蚁金服称，由于用户基数不断扩大，每位成员为每位危重病人支付的费用不超过0.1元。它涵盖的疾病不超过100种。如果出现索赔纠纷问题，由数十万预先批准用户组成的赔审团将投票决定是否支付赔偿金。

蚂蚁金服计划利用其支付宝和余额宝的数亿用户获得先行优势。用户加入“相互宝”之后，每个月的14日和28日都会从用户的支付宝账户中扣款，任何一个信用评分较高的人都可以加入。