区块链如何改进保险行业索赔的工作流程

对于大多数创新者或那些相信数字转型的人来说，区块链就是未来。尽管这种新技术可能会让外行感到困惑，但它有可能颠覆我们对数字世界的大部分了解。在保险和金融服务领域，这一动态最具相关性。

如果你对区块链感到困惑，你并不孤单。但是，由于区块链技术有望解决保险业面临的许多紧迫挑战，因此研究它是值得花费时间的。它承诺简化索赔管理、定价透明度和精算管理等流程。

目前，这些过程面临一些限制：

· 缺乏透明度。大多数客户不了解保险是如何运作的，尤其是在涉及定价和索赔处理的情况下。开放区块链为进行交易提供了一个透明的框架。

· 互操作性和数据共享标准。现有的存储和协调数据的方法仍然是复杂和零碎的。提供者所采用的遗留系统常常无法进行通信，从而导致手工工作的繁琐。再加上缺乏透明度，区块链就成了相关的技术策略。

· 效率低下和人为错误。保险充斥着混乱和人为错误，因为（不足为奇）大部分保险过程都是手工操作的。这造成了效率低下，从而增加了消费者的成本。区块链可以消除许多增加成本、时间和浪费的手工过程的需要。

· 索赔欺诈仍然很高。许多保险公司倾向于将数据透明度的提高与数据失窃的增加联系起来。这一切的背后是一种与“城堡思维”相关的文化动态。许多保险公司一开始就避免公开分享他们的数据。这些数据限制政策的基础是重要的关切：

1. 数据共享需要遵守多个监管机构

2. 公司担心竞争对手可能会获得敏感信息

3. 共享客户信息会增加数据被盗的风险

保险业需要更好的标准来操作和保护数据，消除零利润流程，提高准确性。将索赔管理流程放在区块链上可以有所帮助。

区块链如何改进索赔工作流程

区块链是一个分布式的对等分类账，实际上是不可变的。该技术允许用户以安全、易于审计的方式自动化任何类型的价值交换。企业可以选择在公共区块链（比特币、以太坊等）之上开发解决方案，创建受数据访问限制的私有许可网络，或者跨公共和私有链创建“混合”解决方案。

区块链技术可以增强和简化许多常见的业务流程，包括记录保存、索赔登记和评估、合同管理、付款处理和关闭。对于保险公司来说，它具有降低管理成本的巨大潜力。

智能合约的自动化将改进数据交换

区块链技术促进了不完全信任彼此的双方之间的安全连接，而不需要中介。这使得区块链成为当前互操作性问题的可靠解决方案，并消除了对以运营商为中心的流程（如代位求偿）的需求。区块链未来保险的核心是“智能合约”——用可执行计算机代码表示合同条款的代码行。同意合同的人同意一系列“如果/那么”语句，当满足某个条件时，这些语句将自动触发。这使得统一的数据标准可以通过一组可编程指令来应用记录在区块链上的信息，这些指令旨在自动促进、执行和验证创建的协议的执行，从而形成可访问的和一致的数据交换环境。

所有记录的数据都可以通过代码自动验证。网络的参与者可以选择设置不同的权限标准，以避免任何侵犯隐私的行为。一旦数据记录在区块链上，它就成为防篡改的。保险供应商将能够自动跟踪和协调所有提交的索赔与数据共享的供应商。

简而言之，区块链技术可以确保有效的索赔在几秒钟内得到支付，而不是几天或几周。采用智能合约进行索赔管理的好处有三方面：

1. 智能合约可以取代传统的人力支持业务，并确保及时向投保人或从投保人处进行评估和付款。

2. 区块链上的交易是完全自动化的，几乎不需要第三方的批准，从而降低了管理成本，提高了准确性。

3. 区块链消除了欺诈的可能性，同时提高了整个行业的数据透明度和互操作性。

区块链促进了来自多个数据源的数据协调

对于区块链网络来说，处理大量外部数据（从物联网传感器或移动设备等多个来源聚合而来）是一项简单的任务。分散化的特性使得来自不同地理位置的设备的有效、接近实时的数据处理成为可能。想象一下：你的新车出了事故。你的车辆会识别碰撞，并立即向你的承运人发送带有事故细节的信号。智能合约将执行一系列自动条款。你们有拖车和劳务保险。一辆拖车马上被送到你的位置。租赁范围。你的租车已经发出。担心索赔的准确性。你的车已经知道它需要什么维修，以及这些维修的成本。

在几分钟内，您的索赔将自动得到解决，因为您的保单条款被编入了一个开放的智能合约中，完成评估所需的所有数据都在您的车辆中。

虽然区块链还是一个新生事物，但如果领先企业希望在不久的将来保持竞争力，就不能忽视这些创新。