自动驾驶技术对保险业造成三种冲击

这感觉就像科幻小说里的情节:自动驾驶汽车,乘客很少需要操作,或者甚至不需要操作,汽车就能自动运行。

但这一情景已经离我们不远了。

自动驾驶技术已经成为现实,由于机器学习技术和用户输入技术,它每天都在进步。

我们还没有完全抛弃司机,但这一时刻只可能会来得更早,而不会更晚。

专家预测,到2040年左右,自动驾驶汽车将成为常态。

有些人,比如特斯拉的Elon Musk,认为人类驾驶的汽车完全可以被取代。

汽车行业正在发生重大变化,保险行业也将随之出现重大变化。

自动驾驶汽车的出现使得保险公司面临的问题更加复杂,而回答这些问题需要时间。

不过,专家们已经在权衡了。以下是他们对自动驾驶汽车和人工智能技术将如何影响汽车保险的看法。

汽车制造商将承担责任

当事故发生时,没有人的参与,那谁负责赔偿——汽车厂商?这似乎是目前的共识。

如果你很难相信汽车制造商会在事故发生时承担保险费用,这是可以理解的。但这一先例已经确立。

谷歌、沃尔沃(Volvo)和梅赛德斯-奔驰(Mercedes-Benz)已经因为汽车的自动驾驶系统在事故中出故障的情况承担了责任。

特斯拉向特斯拉汽车的购买者提出了一项保险计划,此举进一步推动了这一趋势。这项保险项目的发行显示了该公司对其技术的高度信心。

目前的数据甚至表明,可预防的人为错误在所有交通事故原因中占据的比例高达94%。

不过,不要指望这个过程会顺利进行。

大多数专家认为,在有典型判例、尘埃落定之前会有很多诉讼。

可能还需要在汽车上装上广泛追踪的传感器,以确定在汽车制造商对碰撞事故负全部责任之前,是否有任何人或人工智能驾驶系统在事故中犯过错。

随着事故越来越少,保险费会下降

随着自动驾驶汽车成为新的常态,专家们预测,随着时间的推移,事故将会急剧减少。

随着司机和无人驾驶汽车在道路上开始共同行驶,可能在最初会出现一些问题,因为无论是人类还是人工智能司机,似乎都无法准确地预测在这一时刻会发生什么。

但最终,事故可能会呈下降趋势。这是一件好事,因为仅在美国每年就有37000人死于车祸。

但我们不需要等到全自动汽车上路,才能看到事故减少。先进的驱动程序辅助系统(ADAS)正变得越来越普遍,它们显示出减少交通事故的显著潜力。

随着技术变得越来越便宜,旧车被替换,ADAS将变得越来越普遍。

到2025年,多达40%的汽车可能会有车道变化警报和向前碰撞预防等系统。

许多保险公司已经为这些功能提供了溢价折扣,但随着安全性的提高变得明显,保险公司将需要降低保费,否则将面临被竞争对手蚕食市场份额的风险。

越来越多的司机少买或不买保险,保险业可能陷入困境

根据目前的估计,在20世纪40年代的某个时候,司机们会意识到不再需要购买个人事故保险。

虽然总是购买全额保险是有利的,但社会最终可能会陷入这样一种情况,即每个人都会在强制要求的最低限度的法律保障范围内购买保险。

一些业内人士甚至预测,随着道路变得更加安全,各州可能会取消强制性的覆盖规定。

如果发生事故的风险很低,而你的州法规不要求你购买保险,你还会买保险吗?

随着人工智能汽车变得越来越普遍,保险公司将需要重新评估这种技术将如何影响他们的行业。

但目前,这一切并不意味着行业将彻底消亡。以上的预测都没有考虑到这个行业是如何发展的。

而其他形式的人工智能技术实际上对保险公司来说是很有用的,可以用来调整其收集的数据。

这些新信息可以帮助他们更好地提高保费,并为客户提供更有用的服务,而不是逐渐消亡。

该行业有足够的时间进行研究并做出相应的改变。

在未来的10到15年里,保险公司将会转变他们的商业模式,以适应即将到来的变化。

不管你是否相信最终人类司机可能会被取代、成为非法或者不普遍的现象,我们的道路法规和保险业都肯定会有很多变化。

所有人都希望能亲眼看到这一奇迹般的变化过程,无论是消费者还是保险公司。