手机近场支付将爆发：运营商或瞄准O2O

上周五，上海移动宣布NFC手机钱包业务正式投入商用；而三大运营商近日都与商业银行和手机厂商合作，推出基于NFC(手机近场支付)技术的手机近场支付产品。

这似乎预示着移动支付正在翻开新的一页。

手机近场支付，即通过手机来完成原本属于银行卡、公交卡、加油卡、购物卡的消费功能，变刷卡为“刷手机”。以上海移动的NFC手机钱包为例，用户需要持有浦发银行、招商银行、中国银行、中信银行、光大银行等近10家银行的银行卡，使用符合中国移动规范的NFC手机在上海移动指定营业厅更换特定的NFC-SIM卡，通过中国移动手机钱包客户端下载电子银行卡后，可在标有银联“闪付”(Quick Pass)标识的POS收银机上进行“刷”手机付款。

《第一财经日报》记者获悉，在中国移动推出的NFC业务中，主要由银联负责POS收款机的改造环节，运营商和银行负责NFC业务的推广。以上海为例，银联已经对全市16万台POS机进行升级改造，并继续进行后续改造工程。

事实上，在手机近场支付中，涉及产业链的各环节很长，包括运营商、手机厂商、银行、银联以及各消费场所等。2012年12月，央行发布的中国金融移动支付系列技术标准最终明确为13.56MHz的NFC技术标准，最终促使银行卡组织、电信运营商与商业银行走到了一起。

由于近场支付一定要有相应的刷卡终端，而银联在受理环境建设方面具有优势，且近几年正在改造刷卡终端，使其与13.56MHz兼容；而电信运营商在SIM卡、定制手机等项目上具有垄断地位，并拥有海量的用户资源。此外，银行也有大量的用户，如果把自己的银行账号集成到移动支付的产品上，并通过自己的网点去推广，也具有很强的竞争优势。

据易观国际统计，2011年中国移动支付全年交易额规模达到742亿元，同比增长67.8%，用户数同比增长26.4%。预计该市场规模在未来3年将持续保持快速发展，2014年交易规模有望达到3850亿元，用户规模有望达到3.87亿户。

值得关注的是，目前移动支付的交易量主要来自远程支付，而对于可以真正实现“刷手机”消费的近场支付而言，其发展速度和规模则明显逊于前者。同样来自易观的数据显示，截至2012年底，我国近场支付的总交易规模尚不足40亿元。

另一方面，以支付宝、财付通、拉卡拉为代表的主流第三方支付企业，先后开始尝试推广手机钱包、移动客户端、手机刷卡器等产品。较有代表性的是，出租车司机可以生成一个自己的支付宝账户二维码，乘客只需要对着二维码一拍，然后支付，整个过程只需要几秒钟。出租车司机的应用方式很容易普及到小商户、小连锁店、批发市场等地方。

“线下支付的跑马圈地明显加快，我们已经看到了互联网企业对传统金融行业的威胁。”一位不愿透露姓名的商业银行高层告诉记者，目前，发展基于NFC技术、银联标准的手机近场支付，已成为运营商与金融系统的共识。

“线下受理是银联的老本行，而银行卡和SIM卡均是通过实体网点发售的；传统企业将更擅长近场支付。”上述人士表示：NFC手机钱包中绑定的银行卡，每张可使用的最大额度为1000元，从某种意义上说，这是抵御其他竞争者小额支付的一种手段。

但是，运营商的“野心”显然不限于此。“目前，NFC-SIM卡只能绑定银行卡，包括星巴克、全家超市等2万多家商家都支持NFC支付。”据上海移动数据业务部产品经理潘琤雯介绍，今年年底前，上海还将实现“刷”NFC手机钱包坐出租、乘地铁。

按照上海移动该项目的规划，未来将聚焦在金融、市政公交、商户和政企校园四大领域。其中，最具想象力的将是商户会员卡。潘琤雯透露，就上海而言，未来计划和12580商盟打通，进而推进O2O(线上到线下)支付应用，“我们推出NFC业务，主要是为了增加用户黏性”。

易观国际分析师张萌分析认为，随着移动互联网的普及，越来越多的用户希望有便捷的远程支付产品；相比之下，近场支付的优势则主要在于能解决找零问题，不用输入密码，及在一个芯片内写入多个银行卡信息，让用户使用更便捷等。

由于支付宝、财付通等第三方支付已经获得消费者认同，上述优势并不足以对用户形成太大的吸引力，近场支付爆发的首要前提是撬动消费者的支付习惯；其次，需要硬件升级，比如：具有NFC模块的智能手机、可以刷手机的POS收银机。