万事达卡推出反欺诈AI模型 金融科技拥抱生成式AI

全球支付巨头万事达卡(MasterCard)日前表示，已构建自己的专有生成式AI模型，以帮助其信用卡网络中的数千家银行检测并根除欺诈交易。

该公司表示，其开发的先进AI模型Decision Intelligence Pro将允许银行机构更好地实时评估网络上的可疑交易，确定这些交易是否合法。

万事达卡自研生成式AI模型

万事达卡网络和智能业务部总裁Ajay Ball表示，新的AI解决方案是万事达卡开发的专有循环神经网络（生成式AI的核心部分），该解决方案由公司网络安全和反欺诈团队构建。

Ball说：“我们使用了Transformer模型，这有助于获得生成式AI的力量。这一切都是我们的网络安全和反欺诈团队构建的，他们从万事达卡生态系统中获得了各种数据。由于我们从事支付业务的性质，因此可以看到来自生态系统中的所有交易数据。”

Bhalla补充说，在某些情况下，万事达卡只在需要的时候依赖开源软件，但大多数技术都是在内部开发和创建的。

万事达卡方面表示，万事达卡的专有算法是根据每年通过该公司信用卡网络进行的大约1250亿笔交易的数据进行训练的。这些数据有助于AI模型理解商家之间的关系，并预测欺诈交易发生的地点——而不是像OpenAI的GPT-4和谷歌的Gemini等大型语言模型通过文字理解来判断。

采取热感监测欺诈模式

万事达卡的算法使用持卡人的商家访问历史作为提示（而不是文本输入），以确定交易中涉及的业务是否是客户可能会去的地方。然后，该算法通过万事达卡的信用卡网络(有些像热感监测雷达)生成路径，以评分的形式找到答案。较高的分数符合持卡人通常的行为模式，而较低的分数则不符合这种模式。

万事达卡称，整个过程只需要50毫秒。

Bhalla表示，万事达卡这种交易决策技术可以帮助金融机构将欺诈检测率平均提高20%。而且在某些情况下，该模型使欺诈检测率甚至提高了300%。

在过去五年，万事达卡在网络安全和AI技术方面的投资超过70亿美元。其中包括多项收购，例如在2023年3月收购瑞典网络安全服务商Baffin Bay Networks的交易。

金融科技拥抱AI大模型

万事达卡的竞争对手Visa也对AI进行了投资，其中包括该公司于2023年10月为生成型AI初创公司设立的1亿美元风险基金。

虽然现在判断其AI模型的成果还为时尚早，但万事达卡预计，通过消除银行用于评估非法交易的大部分成本，该算法可以帮助他们节省20%的费用。

Bhalla认为，万事达卡技术的真正潜力在于能够识别欺诈模式和趋势，以预测当前支付生态系统中未知的未来欺诈类型。

他说，“万事达卡生态系统的美妙之处在于，可以从这些交易中看到全球所有客户的数据。它的作用是帮助我们看到全球生态系统中的欺诈和模式。”

而支付和数字银行领域的几家公司最近表示，AI将导致其产品功能发生重大变化。例如PayPal近日发布了新的基于AI的产品以及一键结帐功能。