移动支付市场三国鼎立 Apple Pay将走向WAP

       13日，据苹果内幕消息博客 Apple Insider 报道，今年晚些时候 Apple Pay 将从移动应用扩张到移动网站。Re/code 援引知情人士报道称，苹果已经告知潜在的电商合作伙伴，Apple Pay 不久后将会支持网站的购物支付，为 iPhone 和 iPad 用户提供新的支付渠道。

　　Apple Pay 是 2014 年 9 月 iPhone6 发布时，苹果针对数字支付领域推出的服务，当前支持线下 NFC 近场支付方式和线上 In-App 应用内方式。如报道属实，Apple Pay 线上支付将从 In-App 方式进一步扩展到 WAP 方式。

　　作为支付行业的从业者，笔者曾于 2014 年 9 月在移动支付网发表过 2 篇 Apple Pay 的相关文章，长期保持着对 Apple Pay 的关注，如今来看，当时的猜测基本都已呈现。

　　2015 年末至今，国内移动支付界接连地震，从 2015 年 12 月银联联合 20+ 发卡行发布银联 HCE 支付，到 2016 年 2 月 Apple Pay 国内正式上线，再到近期 Android 阵营的 3 巨头 Samsung Pay、Huawei Pay、Mi Pay 相继发布或上线，银联云闪付家族集结了堪称豪华的对战阵容，兵锋直指目前风头正健的两大互联网支付巨头-支付宝和微信(财付通)支付，由此三足鼎立之势已成。

　　如今国内移动支付格局，与汉末三国争雄的局面有某些相似。

　　银联系如兵多将众、占地最广的曹魏，虽有正统之名，但将帅未必齐心，众将更是水火不容，不能力出一孔，势不得展，不可谓之强;

　　支付宝如兵锋最劲的刘蜀，拥有深具人格魅力的统帅，战斗欲望最盛，意图鼎革天下，混一中原;

　　微信支付如隔岸观火的孙吴，苦练内功，时而联刘抗曹，时而“侵吞”盟友利益，坐观两虎相争。

　　笔者曾在银联体系的底层硬件服务提供商有较长的工作履历，深感银联系大而不强，面对支付宝和微信支付线下的强势渗透和咄咄逼人的攻势，只能步步退让，即便银联后来终于放弃线下脱机闪付，联合各大发卡行和以 Apple 为首的智能终端厂商，强推联机云闪付，集结豪华战阵与两大巨头放对，依然难以改变银联系弱势的观念。

　　24 日报道的 Apple Pay 从 App 走向 WAP 支付的消息，对银联系犹如一剂强心针，影响深远。相比 App 方式，WAP 方式在使用门槛和产品迭代上无疑有着明显优势。真正令人心畏的不是可能支持的 WAP 支付，而是透过这些现象，能看到苹果推广 Apple Pay 的坚定决心和顽强意志，昨天是 iPhone SE 发布，今天是 WAP 支付，明天......

　　WAP 支付方式由于先天性缺陷，体验一般稍差，但以苹果对终端的绝对控制力，从操作系统层至应用软件层至支付服务层的系统级整合实力，已在之前的线下 NFC 和线上 In-App 支付得到验证，无疑均是当前用户体验最好的支付方式，没有之一。当前三方的 WAP 支付流程简述如下：

　　支付宝 WAP 支付：选择支付宝 WAP 支付跳转至默认浏览器(如是首次跳转，需登陆支付宝帐号)，选择支付方式(支付宝帐号或银行卡)，输入密码。总体体验较差，且支付宝 WAP 支付在微信中被屏蔽，不能自动跳转，需再次在微信中选择“在浏览器中打开”。

　　微信 WAP 支付：选择微信 WAP 支付直接调起微信收银台，选择支付方式(零钱或银行卡)，输入密码。总体体验良好，但微信 WAP 支付目前对除京东等少数核心服务商外均不开放。

　　银联 WAP 支付：选择银联 WAP 支付跳转至银联支付页面，首次验证需输入包括卡号、有效期和 CVN2 在内的所有支付要素，以及手机短信验证码;以后仍需重复输入有效期和 CVN2，以及短信验证码。总体体验最差。

　　Apple Pay WAP 支付(猜测)：选择 Apple Pay WAP 支付，选择支付方式(默认卡片或更换其余卡片)，Touch ID 验证完成支付。总体体验最佳，一键支付足以秒杀当前所有的 WAP 支付体验。

　　另外，从安全角度来看，Apple Pay 的线下 NFC 方式和线上 In-App 方式均是有卡方式，符合 PBOC 3.0 规范，相信这种有卡模式也会延伸至其 WAP 支付方式中，从交易安全角度来衡量，有卡无疑是胜过其它 WAP 无卡方式的。这也为线上支付进入大额交易领域奠定了安全基础。

　　近两年来，面对互联网巨头的线下渗透，银联系都是被动防守，反击之力可怜的近似忽略不计，但 Apple Pay 继 App 拓展至 WAP 支付后，移动支付的战火将不再局限于线下，互联网巨头的大后方不再稳如磐石，合理预期各大终端厂商也会陆续跟进，星火之势将成，战火将从原先的线下一隅蔓延至整个战线，愈演愈烈，届时将是一场全方位的贴身肉搏战，各方都不再拥有稳定的后院和足够的战略纵深，一场持久战在所难免。

　　大争之世，让我们拭目以待。