保险业直面“人工智能时代”

从与机器人客服“对话”到“刷脸”领取养老金，从智能保险顾问量身定制“家庭理想保险建议”，到仅需手机上传资料就可完成“智能赔付”。近年来保险行业新鲜事层出不穷，人工智能成为其中的“高频词”。

这无疑是一个信号：生物识别、计算机视觉、机器学习、自然语言处理、语音识别等尖端技术的加盟，正让传统保险行业直面“人工智能时代”。

近日在上海举行的“2018保险智能运用与发展高峰论坛”上，复旦大学风险管理与保险学系主任许闲表示，自2006年开始，中国保险业相继经历了电子化、自动化时代。进入2018年后，大数据、物联网、区块链等技术的飞速发展与人工智能在保险业的发展产生协同作用，满足行业各环节的相关需求，令保险业迎来“智能化时代”。

“保险业正在经历一场‘工业革命’，在这个演进过程中，价值链的各个方面都将在保险科技的影响下发生主动进化，保险科技也积极地提供新的解决方案来服务于生态系统。”许闲说。

许闲的观点，不难从今年以来保险行业颇受关注的新闻事件中获得印证。

今年7月，来自广州的张女士通过拍照上传资料的方式，在支付宝中报销了治疗感冒的门诊费用和药费，成为“全流程AI快赔”的首位体验者。在这一过程中，识别、审核、赔付全部由人工智能自动处理，实现了全程无人工干预。

11月末，互联网保险定制平台“悟空保”发布“百万重疾医疗险”。借助用户大数据分析和智能算法技术，这一产品可针对不同用户实现个性化定价，令“健康消费行为人群享受更低费率”成为可能。

作为中国太保寿险推出的六大智能项目之一，“核动力”人工智能核保项目近期正式上线，实现全天候、高精度AI核保作业支持。根据生产运行验证，AI核保模型判断与资深核保人员操作比对一致率达95%，AI核保人工作业替代率达15%。

复旦大学保险科技实验室联合中国保险学会共同发布的《人工智能保险行业运用路线图(2018)》认为，人工智能在保险行业的运用已进入“加速”阶段，其典型应用包括保险个性化、智能保顾、智能承保、索赔管理与反欺诈、保险资金运用等等。

报告认为，目前中国保险业尚处于“弱智能时代”，人工智能在保险行业的运用场景局限于机器人针对简单投保、承保等问题进行回复，以及对投保流程的优化等等。

未来，随着智能化运用不断深化，中国保险业将进入“中智能时代”，即除附带感情色彩的沟通之外，人工智能可完成投保过程大部分沟通问答，并针对大数据分析实现差异化定价、精准推销等。而伴随机器学习功能的不断深化，人工智能有望实现“千人千面”的个性化保险产品定制，从而引领保险行业进入“强智能时代”。

业界专家坦言，人工智能技术的迅速发展为保险行业带来了正面效应，但政策监管、数据、市场、研发技术和信息安全层面也存在一定障碍，在资本、数据、道德伦理、人才等因素方面则机遇与挑战并存。

银保监会副主席黄洪在近日举行的一个论坛上表示，人工智能加速发展并呈现出深度学习、跨界融合、人机协同、自主操控等新特征，给保险业带来了较大的冲击。如何适应新技术革命的变化，需要整个行业加以重视和思考。