物联网保险更划算？ 客户可不这么想

 我跟这家公司买车险20年了，现在却被当成嫌疑犯一样，”国外一名驾驶经验20年、从未有肇事纪录的男子，发现自己去年的车险保费被调涨，向保险公司询问后，竟得到对方“你可以加装车载装置OBD，这样就有机会降低保费”的响应(OBD：安装在车辆中，用来监控车辆行驶状态并回报异常的系统装置)，让他有被迫“用隐私交换优惠”的感受。

随着物联网(IoT)的蓬勃发展，以“驾驶行为”作为保费订价依据的UBI(Usage-based insurance)保单，深受市场青睐。国际研究机构Frost & Sullivan调查，目前全球UBI保单用户逾一千万人，其中，北美地区UBI保单的使用率，更以每年20%的速度快速发展。

驾驶行为愈安全，保费愈优惠的UBI保单，应是优良驾驶省保费的首选。然而，被视为车险市场新宠的UBI保单，却有比“保费”更难突破的门坎：消费者心理障碍。

根据汽车在线科技网Auto-Online调查，高达42%消费者，迟迟不愿接受UBI保单的原因是“不喜欢被监控”，41%消费者担心“个人资料会外流到保费评估以外的用途”。

律师指出，保险公司应充分告知，透过OBD搜集到的行车个人资料，会如何使用、被谁使用、留存到何时就销毁……。此外，一般车险费率是依据车主的年龄、性别等因素订定，而UBI车险的费率，是按照前一年度的行车纪录而定，“假如去年把车借给准备考汽车驾照的儿子练习，来年，爸爸的车险保费就可能因此而增加，”律师说。

对此，作为UBI车险先驱的泰安产险表示，与合作对象“创星物联”订有个人资料安全与隐私权政策，泰安产仅搜集“行驶里程”、“行车时间”及“驾驶行为”等信息，至于消费者较担心的行驶路线、行车路径等个人资料，则由创星物联负责保管，换句话说，泰安产和创星物联两家公司取得的信息会分开保存。

至于“儿子开爸爸的车，导致来年保费增加”，业者指出，虽然UBI费率是依据“驾驶行为”，但由于目前UBI保单是以任意车险附加条款的方式承保，因此，还是会以车主年龄、性别、肇事纪录等数据为基础，再根据驾驶人前一年度的驾驶行为，计算出相对应的优惠额度，在原本的任意险保费中，给予UBI保费折扣优惠。