光伏企业阴阳保单涉嫌欺诈 遭海外买家质疑

正在遭受产能过剩和行业洗牌困扰的国内光伏产业，或将遭遇信任危机。
4月16日，《华夏时报》记者获悉，一家英国采购商怀疑浙江某太阳能企业存在保单欺诈，正要求该企业出具保单原文。
“问题还没有完全暴露出来，海外买家现在已经生疑，他们迫切希望从卖方也就是国内光伏企业手中看到保单原文。”4月17日，一家大型保险经纪公司部门负责人吴明(化名)向记者爆料。
据他陈述，由于保险经纪公司帮国内企业出具的产品质量保险证明的保障期限长达25年，却没有具体的条文，而保险公司签发给这些光伏企业的保单原文中，明确显示该保险的期限为1年，且附带有条件续保条款。“一旦海外买家看到保单原文，或者海外买家的融资银行看到保单原文，这些光伏企业不仅面临产品被退货的风险，而且还可能面临被起诉欺诈的法律风险。”吴明不无忧虑。
一场关系光伏企业产品质量信任的危机正悄悄临近，质疑方是来自欧美、日韩以及新兴国家印度、巴西等国的光伏产品批发商、电厂开发商，被质疑的则是国内30家左右的大中型光伏企业，其中不乏在美上市及在国内主板、创业板上市的公司，而为这些企业提供保险经纪服务的企业也在被质疑之列。
海外买家质疑
今年3月31日，记者接到上海保险业一从业人士电话，称一家来自英国的采购商要求在国内创业板上市的浙江某太阳能公司出具产品质量保险保单原文，起因是该英国采购商拿到的质量保证单内容前后不一致。
记者经过近半个月调查取证，4月16日，记者获得了该企业投保的保险公司的保单以及这家名为至诚保险经纪公司出具的质量保证单的PDF文件。
记者通过对比发现，证书上的内容与保单内容出入很大。质保证书显示，这家太阳能公司已经向保险公司一次性投保了25年的质量保证保险产品，证书上只用3句英文概述了由保险经纪公司证明的对于这家企业所生产的太阳能组件，保单可往前追溯5年已销售产品。另外，承保前12年产品性能达到标准性能的90%以及25年内产品性能达到标准性能的80%的保证。
而由保险公司签发的且包括多家险企共保的质量险保单中，明确的保险期限只有12个月，而且还设置了有利于保险公司的特别约定，其中有条款规定在达到当年保费一定比例的赔偿金后，保单自动终止，保险公司可以对以后的年度不予承担责任(通常情况应为达到赔偿限额)。此外，保险经纪公司对保险公司没有约束力，保险公司可以在保单一年期满后不续保。
“上海一家由美国史带公司控股的财险公司曾经也签发过此类保单，但是现在已经全部停止，原因就是外方股东认为这类保险风险太大，而且实际上也得不到多少承保利润。海外买家最担心的是，现在中国光伏企业正面临新一轮的兼并重组，如果有些投保的企业倒闭，其购买的组件出问题后无法进行赔偿或补偿，但是国内的保单以光伏企业连续付保费为续保基础，如企业破产，根本无法付剩余的保费，25年的保障也无从谈起。”吴明告诉本报记者。
据记者了解，目前包括海外上市、国内主板和创业板上市的多家太阳能企业使用的都是这家保险经纪公司出具的质保证书。
“阴阳保单”涉嫌欺诈
4月18日，国内一家大型财险公司负责人接受本报采访时也表示，现在海外买家对国内的光伏企业买家提出质疑，想要看保单，这会使他们这些国内卖家和保险经纪公司产生信任危机，但与保险公司无关，保险公司出具的保单已经明确无误地提出承保期限和详细的条款。
但是业内人士分析指出，真正的问题还不仅于此，这家保险经纪公司何以如此大胆地制作“证书”，联合卖家对海外买家进行欺诈?事实上，中国保监会并没有规定一家保险经纪公司可以出具产品质量保险的证书，即使没有明文禁止，该证书也应该做到与保单一致，措辞应当尽量严谨，避免欺诈或误导，而事实上该经纪公司“证书”的措辞有很强的误导性和欺诈性。另外，更重要的是，一家光伏企业年销售额可能达到数十亿甚至百亿元，出了问题后，可能面临的诉讼风险也是以亿为单位计算，而保险经纪公司的注册资本通常只有500万元(2012年底前，保监会要求调整到1000万)，根本无法承担相关的法律责任，也就意味着这样的骗局一旦问题暴露，保险经纪公司即使破产也没有办法承担相关的连带赔偿责任。
本报在上海保监局网站上发现，这家保险经纪公司在2011年曾因船建险及货运险业务制作“阴阳保单”(给被保险人的保单内容和保险公司系统内录入的保单内容不一致，是欺诈行为的一种)，而被监管部门罚款30万元(沪保监罚『2011』4号)。
4月19日，记者从上海保险业内了解到，在目前比较活跃的百余家光伏企业市场上，有大约30家左右的公司购买的都是国内的一年期保障的保证险，仅有七八家企业是通过海外机构直接在国外购买25年期的长期保单，例如阿特斯太阳能、晶科能源等都是直接向美国当地保险公司购买25年期不可撤销保单，正泰太阳能直接向德国慕尼黑再保险购买同类产品等等。
“中国出口涉及到中高端的产品，海外买家大都要求中方投保产品质量保险，否则海外买家不会购买中国企业的产品，但是国内的光伏企业采用这样的方式，来取得海外买家对产品的信任，利用海外买家对中国保险产品的不了解，这种行为已经涉嫌欺诈，如果被海外买家知道，对中国的光伏产业势必是一种打击。”4月20日，去年在纽交所上市的一家国内太阳能企业负责人告诉本报。