第三方支付公司的价值在哪里?

作为一个处在行业边缘的人，最近总在思考一个问题：第三方支付公司的价值在哪里?这篇文章算是一个小结，但更是这个问题求索的开始。

非常佩服稻田和夫的思想，最让我受益的其中一条就是：企业是利他的。换句话说，企业必须能够为其他人创造价值，它自身才有存在下去的可能。引申一下，如果企业能够为最广大的用户创造价值，它自身的价值就大;如果企业能够为一部分特定的人创造价值，它就会有一定的价值;当然，如果企业只能为奸邪之徒创造价值，它不是教唆犯，就是协同犯了。所以，探讨价值问题，先从对外提供什么价值开始，也就是说，支付公司能够给它的合作伙伴提供什么价值?

最基本的、最核心的价值，应该就是完成交易。让买家，能够把钱付给卖家，让交易能够发生。

交易发生，一定是你情我愿的，卖方有买方需要的物品、或者服务，而买方能够付出卖方愿意接受的资金，人类自从走出物物交换的阶段以后，交易中就有了资金的参与，有了“支付”的价值。原来，交易主要以面对面的形式进行时，“支付”本身不存在太大的问题(从金银货币进化成纸币是一个飞跃)，而在电子商务大行其道的现在，买家如何把钱交给卖家，真正成了一个问题。

买家的钱在中国银行，而卖家的账号在工商银行，转账?那高昂的手续费及缓慢的速度，大大限制了交易的发生。货到付款?对于大商户来说还可以接收，但是渠道成本也非常高昂，对于小商户，基本不太可行。第三方交易公司的诞生，极好地解决了这个问题，对现在电子商务发展到如今状态，起着和物流一样重要的、不可替代的作用。

完成交易，仅仅是支付的第一步，下一个价值，就是促进交易的产生。交易双方缺乏信任，于是就诞生了担保交易，让买家能够更加大胆地进行尝试，这就是促进交易的例子。支付公司对一部分用户采用先消费、后还款，让用户在交易时，即使缺少足够的资金，也能够让交易完成，这也是促进交易。

再深入一步，支付公司会提供与支付相关的衍生服务。比如，针对个人用户的水电煤缴费、打折优惠等等，针对企业用户的代收代付、账务管理等等。这些服务，能够让用户减少相应的麻烦，比如不用跑银行去交电费、企业不用雇佣大量的财务人员去做重复的劳动。

再回过头来，说说，支付公司自身获得的价值。

手续费产生的收入。支付公司在提供各种核心的、延伸的服务时，就能通过手续费来获得收入。支付宝做这么大，靠什么赚钱?不是别的，就是实实在在的手续费。

沉淀资金产生的利息收入。正规的支付公司，是不会动用用户在交易过程中产生的沉淀资金的，但是这部分资金产生的利息，是可以名正言顺归支付公司所有。很多人以为这部分是支付公司收入的主要来源，其实不是，这部分收入基本上和支付公司与银行间手续费能够抵消。

支付公司能够看得到的直接收入，就来自于这两块。但是，如果仅仅是这两块的价值，恐怕就不会有这么多巨头想进入这个行业，而支付公司也不会这么热门了。更重要的价值其实是“用户”，包含了支付产品本身的用户，及用户的信息两部分。

我们知道，“用户”本身就是十分值钱的，而支付产品的用户，往往是有着大量真实信息的用户，其价值无法估量。值钱的不仅仅是用户，这些用户通过支付平台产生的大量的交易行为，就更加值钱了。

京东为什么不用支付宝?很简单，如果你的用户的信息、交易的信息都被竞争对手了解得一清二楚，这仗就没法打了。仅仅是用户搜索什么的信息，就造就了Google这么伟大的公司，如果能够把用户消费信息都掌握了，未来的空间不可想象。这样，我们也明白了为什么马云千辛万苦、宁可背着骂名，也要把支付宝收归己有。当然，这部分价值，现在还没有真正被发掘出来，而看得出，几家支付公司已经开始在往这个方向做尝试了。

说了这么多，如果是一家新的支付公司，或者某个具体行业的支付公司，还有没有生存的空间?应该怎么做?我想，还需要更多时间来思考，但是，一切都离不开能够创造什么样的价值这个问题。